Jak na oddlužení

Oddlužení neboli osobní bankrot je právní nástroj, který umožňuje lidem zbavit se dluhů, které již nezvládají splácet. Pokud se ocitnete v situaci, kdy vaše příjmy nestačí na pokrytí závazků vůči věřitelům, může být právě oddlužení cestou k novému finančnímu začátku. Srozumitelnou formou Vám přinášíme kompletního průvodce, jak na oddlužení. Zjistěte, na co si dát pozor a jak postupovat správně.

Poradíme Vám, jak na oddlužení

Co je oddlužení (osobní bankrot)?

Oddlužení, známé také jako insolvence nebo osobní bankrot, je soudem schválený proces, který má pomoci předluženým lidem řešit jejich finanční situaci. Oddlužení Vám zastaví vymáhání včetně exekucí a dluhy se nebudou navyšovat o úroky a penále. Cílem insolvenčního řízení je umožnit dlužníkům zaplatit alespoň část dluhů a po splnění podmínek být zbaveni zbývajících závazků. Právě možnost odpuštění velké části dluhu je velký motivační faktor pro mnoho dlužníků.

Kdo může podat návrh na oddlužení?

O oddlužení může žádat jak fyzická osoba (zaměstnanci, OSVČ, důchodci), tak i manželé společně. Žadatel musí splnit několik základních podmínek:

1. Mít více dluhů vůči různým věřitelům
2. Být v prodlení se splátkami déle než 30 dní
3. Prokázat schopnost uhradit alespoň část dluhů (dostatečný příjem na splácení)

Návrh na povolení oddlužení Vám zpracuje například advokát a následně jej podá na krajský soud. Odbornost advokátní kanceláře by měla zajistit správné podání návrhu na povolení oddlužení. Nicméně i v takovém případě může vyzvat soud dlužníka či zástupce k podplění podkladů či podání vysvětlení. Rozhodování soudu obvykle trvá do měsíce od podání návrhu na povolení. To je první krok, jak na správné oddlužení.

Kroky vedoucí k oddlužení

1. Dluhová poradna: Než začnete proces oddlužení, je vhodné se obrátit na dluhovou poradnu. Odborné dluhové poradny poskytují konzultace, pomohou vám se sestavením insolvenčního návrhu a připraví vás na celý proces oddlužení.
2. Podání insolvenčního návrhu: Insolvenční návrh spolu s návrhem na povolení oddlužení se podává elektronicky nebo osobně na příslušný krajský soud dle místa bydliště. Návrh musí obsahovat:

• Přesný seznam dluhů a věřitelů
• Přehled o majetku a příjmech
• Návrh způsobu oddlužení (plněním splátkového kalendáře nebo zpeněžením majetku)

Nedílnou součástí přihlášky do insolvenčního řízení jsou zákonem dané přílohy. Jedná se o seznam majetku či zaměstnanců apod. Veškeré administrativní kroky Vám sdělí právní zástupce. Zpracovatel insolvenčního návrhu je také povinen Vás před podáním insolvence na soud informovat o průběhu a možných dopadech této formy oddlužení. Insolvence pak může probíhat takto:

1. Schválení oddlužení soudem: Po přezkoumání návrhu soud rozhodne o povolení či zamítnutí oddlužení. Pokud je návrh schválen, je určen insolvenční správce, který dohlíží na průběh celého procesu a komunikuje s věřiteli.
2. Splácení dluhů a dohled správce: V rámci oddlužení obvykle dochází k pravidelným měsíčním splátkám, které vycházejí z vašich aktuálních příjmů. Insolvenční správce kontroluje dodržování podmínek a informuje soud o průběhu oddlužení.
3. Ukončení oddlužení a prominutí zbývajících dluhů: Po uplynutí sjednané doby (obvykle maximálně 3 let) a při splnění podmínek soud vydá rozhodnutí o ukončení oddlužení. Zbývající neuhrazené dluhy jsou následně prominuty a vy jste oficiálně bez dluhů.

Výhody a nevýhody oddlužení

Výhody

• Možnost odpuštění značné části dluhů
• Zastavení exekucí a dalších vymáhání
• Ochrana před narůstáním dluhů díky zastavení úroků

Nevýhody

• Omezené hospodaření s vlastními financemi během oddlužení
• Riziko ztráty cenného majetku (pokud je zvolen způsob zpeněžení), jedná se především o nemovitosti, automobily apod.
• Záznam v insolvenčním rejstříku (může ovlivnit dostupnost půjček do budoucna), proběhlé řízení je vidět až 5 let od ukončení řízení
• Do nového oddlužení lze vstoupit až 12 let od ukončení předchozího insolvenčního řízení

Na co si dát pozor?

• Buďte opatrní při výběru společnosti či dluhové poradny, vždy preferujte odborné organizace poskytující právní pomoc
• Přesně doložte všechny dluhy, o kterých máte povědomí
• Dodržujte všechny podmínky oddlužení, v opačném případě může být proces ukončen předčasně a dluhy nebudou prominuty

Nejčastější důvody vedoucí k předlužení

1. Ztráta zaměstnání nebo snížení příjmů
2. Náhlé zdravotní potíže a dlouhodobá nemoc
3. Rozvod nebo rozchod partnerů
4. Neuvážené nebo nadměrné zadlužování (nevýhodné úvěry, půjčky)
5. Nedostatečná finanční gramotnost a špatné hospodaření s penězi
6. Závislosti (např. gambling, alkoholismus)
7. Podnikatelské neúspěchy a krachy firem

Závěr

Oddlužení neboli insolvence je cestou, jak řešit tíživou dluhovou situaci efektivně a legálně. S podporou odborné dluhové poradny a odpovědným přístupem k celému procesu je možné dosáhnout finanční svobody a začít znovu bez tíhy nesplacených závazků.

Mějte na paměti, že oddlužení formou insolvence nemusí být pro každého. Speciálně pokud vlastníte například nemovitost, o kterou nechcete přijít, insolvence pro Vás asi nebude. Pokud ale hledáte cestu, jak na oddlužení, určitě se na nás neváhejte obrátit. Jsme Vám k dispozici v každém velkém městě nebo Vám rádi poradíme po telefonu. Můžete vyplnit Vaše číslo do formuláře v horní části stránky a my se Vám obratem ozveme. Pomáháme lidem s dluhy již řadu let.