Insolvence trvali v České republice od vzniku institutu oddlužení maximálně 5 let. Myšlena je délka splácení v oddlužení formou splátkového kalendáře. Dlužník za 5 let nemusel uhradit všechny svoje dluhy v celkové výši, jak si je do insolvenčního řízení přihlásili věřitelé. Od 1.10.2024 platí zkrácené oddlužení pro všechny nově vstupující na 3 roky.
Do roku 2019 platila minimální hranice 30 %, kterou bylo potřeba uhradit. Nově při dosažení nižšího procenta rozhodne soud o případném osvobození od zbývajícího dluhu.
Oddlužení fyzické osoby nemuselo nutně trvat 5 let. Insolvenci šlo mít za sebou i v kratší době. Nejvíce je skloňována tříletá doba trvání. Tu měli automaticky starobní důchodci a invalidní důchodci, kteří se nacházeli ve II. nebo III. stupni invalidity. Nemuseli uhradit za 3 roky celou výši dluhu a zbytek je jim po řádném splácení odpuštěn. Pro ostatní žadatele bylo nutné uhradit za 3 roky 60 nebo více %. Následně mohli být také od zbytku dluhu osvobozeni.
Kolik jste museli splatit v insolvenci za 5 let?
Insolvenční zákon dovoluje dlužníkům, kteří vstoupí do oddlužení a mají splátkový kalendář, uhradit pouze takové procento z celkového dluhu, na které dosahuje jejich příjem. Výše splátky v oddlužení totiž vyplývá právě z příjmu.
Konkrétní hranice výše dluhu není již pevně stanovena a v insolvenci za 5 let šlo uhradit jakoukoli část z dluhu. Doporučená minimální hranice byla 30 %, ale dalo se uhradit i výrazně méně. Velmi záleželo na dané výši dluhu a Vaši příjmech po dobu pětiletého splácení.
Koho se pětiletá lhůta v oddlužení netýkala?
Zákon vynechával z obecné lhůty konkrétní výjimky:
- Starobní důchodci a invalidní důchodci II. nebo III. stupně
- Osoby, které uhradí 100 % svých závazků dříve, než je 5 let splácení
- Při úhradě alespoň 60 % za dobu splácení třech let
- Mladistvé osoby, jejichž 2/3 dluhu vzniklo před dovršením 18 let
Nejlepší případ pro většinu zúčastněných je samozřejmě uhradit všechny dluhy. Dlužník měl v insolvenci na 5 let tu výhodu, že je všechny nutně uhradit nemusel. Další výhoda, která se týká každého v oddlužení je zastavení růstu dluhu o úroky nebo penále.
Délka trvání při zpeněžení majetku
Něco jiného je to v případě konkursu či řešení oddlužení formou zpeněžení majetkové podstaty. Zde konkrétní lhůta stanovená není. Záleží na insolvenčním správci, jak dlouho mu celý proces zabere. Taková insolvence může trvat také více let. Nejčastěji se ale dá hovořit o době trvání do jednoho roku.
Návod, jak mít oddlužení za sebou co nejdříve
Přinášíme Vám doporučení, které lze přijmout, pokud potřebujete mít oddlužení za sebou co nejdříve. Insolvence na 5 let je dlouhá doba a může se stát v průběhu mnoho věcí, které jak pozitivně či negativně mohou ovlivnit samotné splácení. Určitě je dobré se snažit o uhrazení insolvence co možná nejrychleji. Osobní bankrot totiž může trvat i pár měsíců. Níže jsou možnosti, jak se z insolvence dostat rychleji:
- Navýšení příjmů, a tedy zvýšení měsíční splátky, což může zkrátit délku insolvence
- Mimořádné splátky nad rámec stanoveného splácení
- Dárce, který bude přispívat k pravidelným splátkám
Jednou za půl roku je možné získat informace o aktuálním stavu splácení. Pokud jste se před tříletou délkou splácení blížili k úhradě 60 %, bylo možné mimořádnou platbu dorovnat na požadovanou hranici.
Ušetřili jste další dva roky v insolvenci, kde byste jinak museli platit insolvenčního správce. Všechna uvedená pravidla platila také pro společné oddlužení manželů.
Snažte se uhradit co nejvyšší část dluhu a mějte své splácení pod kontrolou. V případě úhrady 100 % budete mít své oddlužení za sebou rychleji. Nařízení z Evropské Unie zavedlo od 1.10.2024 noelou insolvenčního zákona zkrácenou insolvence na 3 roky pro všechny.
info@oddluzeni-lehce.cz
