Insolvence 2025

Insolvence pro rok 2025 prošla změnami, které dlužníkovi umožní kompletní oddlužení za maximálně 3 roky. Byla také zrušena hranice úhrady 30 % pro osvobození od zbývajícího neuhrazeného dluhu. Nové oddlužení umožní více lidem a v kratším čase vrátit se k normálnímu životu bez dluhů. Novinky v insolvencích platí pouze pro nově vstupující osoby.

Potřebuji využít insolvenci 2025

Na druhou stranu bude insolvenční správce více kontrolovat příjmy dlužníka a jeho potenciál. V praxi bude potřeba dokládat dokumenty k příjmům jednou za tři měsíce. V případě insolvence OSVČ bude stačit daňové přiznání jednou za rok. Zároveň soud bude důkladněji posuzovat, zda dlužník vyhlášením osobního bankrotu nesleduje nepoctivý záměr. Novela insolvenčního zákona vešla v platnost v druhé polovině roku 2024.

Rychlejší oddlužení na 3 roky pro všechny

V roce 2025 je stanovena maximální délka splácení v insolvenci na 3 roky. V předchozích letech platilo oddlužení na pět let. Dříve mohli využít zkrácenou dobu splácení v osobním bankrotu pouze invalidní a starobní důchodci nebo osoby, které dokázaly uhradit za tuto dobu alespoň 60 %. Rychlejší oddlužení bude přínosem jak pro dlužníka, tak pro celou společnost.

Předlužení lidé, kteří nezvládají splácet své dluhy řádně a včas budou moci v roce 2025 dosáhnout na rychlé oddlužení. Po skončení tříleté insolvence se mohou začlenit do běžného fungování. Nebude již potřeba využívat šedé zóny ekonomiky. Společensky přínosný je i fakt, že by mělo značně ubýt exekucí. Pozitivně by se tyto skutečnosti měly odrazit také ve státním rozpočtu.

Věřitelé budou mít větší dohled nad splácením svých pohledávek. Pokud se některému z nich bude zdát, že jejich dlužník uhradil za 3 roky v insolvenci málo a mohl uhradit větší procento, může věřitel požádat o prodloužení lhůty splácení o 12 měsíců a poté ještě znovu o 6 měsíců.

Co podstatné se v oddlužení změnilo?

1. Kratší doba splácení na maximálně 3 roky pro každého
2. Zrušení spodní hranice 30 % pro osvobození od neuhrazených dluhů
3. Individuální stanovení míry uspokojení věřitelů
4. Opakovaná insolvence bude možná až po 12ti letech proti původním 10 rokům od ukončení
5. Dlužník bude moci hradit mimořádné splátky nebo vyšší než stanovené z nezabavitelného příjmu
6. Povinná součinnost zaměstnavatelů a věřitelů dlužníka
7. Dlužník má možnost insolvenci opakovaně přerušit až na jeden rok

Níže si přečtěte podrobněji, jak se jednotlivé body v insolvenci 2025 týkají konkrétních situací.

Žádná minimální hranice úhrady dluhů

Soud nově určuje hranici pro úspěšné plnění oddlužení individuálně. V roce 2025 přihlíží k příjmům a životním výdajům dlužníka a stanovuje měsíční splátku a míru plnění v osobním bankrotu. Jedná se o velkou změnu pro tento rok a insolvenční správci budou kontrolovat příjmový potenciál dlužníka. V případě, že bude plnění po uplynutí tříleté doby splácení nižší než očekávání, soud muže dlužníkovi osvobození od zbývající části dluhů nepřiznat.

Kdy lze žádat o nové oddlužení?

Pokud jste již v insolvenčním řízení byli v minulosti, přečtěte si uvedené varianty nového oddlužení 2025 níže. Je potřeba rozlišovat, jak předchozí oddlužení probíhalo a zda máte na opakovanou insolvenci nárok a případně za jak dlouho:

1. Původní řízení nedoběhlo řádně – V takovém případě můžete žádat znovu bez odkladu
2. V původním řízení Vám bylo odpuštěno určité % z dluhu – Musíte počkat min. 12 let od ukončení
3. Původní insolvenční řízení bylo zrušeno kvůli nepoctivému záměru – Zde je lhůta 5 let od ukončení
4. Žádat o nové oddlužení dříve – Potřebujete důvody vážného zřetele a doba splácení bude pětiletá

Můžete splácet i více

Nově v insolvenci pro rok 2025 a další roky má dlužník možnost splácet z nezabavitelného příjmu, kterým je nezabavitelné minimum či sociální dávky, které jsou nezapočitatelným příjmem. Dlužník má také možnost mimořádné splátky. Doporučujeme nejprve kontaktovat svého insolvenčního správce a domluvit se s ním na mimořádném splácení. Pokud uhradíte 100 % svých závazků, není potřeba být v insolvenci celé 3 roky.

Zároveň má Váš zaměstnavatel danou povinnou součinnost k insolvenčnímu správci. To samé platí pro poskytovatele půjček a úvěrů – tedy Vaše věřitele. Vy máte součinnost a povinnosti k insolvenčnímu správci automaticky. V insolvenci 2025 musíte dokládat svoje příjmy za každé uběhlé 3 měsíce. V případě ztráty zaměstnání či poklesu příjmu budete čelit dozoru od svého ins. správce.

Jaké jsou podmínky insolvence v roce 2025?

• Mít minimálně dva věřitele a být po splatnosti alespoň u jednoho minimálně 30 dní
• Mít dostatečný příjem odpovídající Vašemu vzdělání a kvalifikaci (případně důchod či dárce)
• Za 3 roky být schopen uhradit co nejvyšší procento z celkového dluhu
• Nesledovat insolvencí nepoctivý záměr

Zároveň i v roce 2025 platí, že insolvence může být řešena prodejem hodnotného majetku. Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty je možné v případě vlastnictví cenného majetku, kterým jsou například nemovitosti či osobní automobily.

Co je potřeba k aktuální insolvenci?

Pro vypracování přihlášky do insolvence, tedy insolvenčního návrhu (resp. návrhu na povolení oddlužení) je potřeba si připravit podklady, které jsou nedílnou součástí jeho správného vypracování. Po ujištění, že splňujete všechny podmínky osobního bankrotu, budete pro vstoupení do insolvence potřebovat:

• Podklady alespoň ke dvěma Vašim věřitelům
• Dokumenty dokládající Váš příjem a příjem za posledních 12 měsíců
• Výpis z rejstříku trestů (může být také přes identitu)
• Občanský průkaz a níže volitelně podle situace:
• Výpis z katastru nemovitostí
• Seznam majetku
• Rodné listy dětí
• Oddací list

Důležité body beze změn

Tou nejdůležitější zprávou je to, že oddlužení je pro každého, kdo se nachází v úpadku a splňuje podmínky. Také v roce 2025 je možné využít společného oddlužení manželů (akorát se ruší vzájemná vyživovací povinnost). Můžete se oddlužit také jako podnikatel OSVČ a stále je zde insolvence pro invalidní a starobní důchodce.

Stále také platí svoboda nad nakládáním finančních prostředků z nezabavitelného minima. Dobrou zprávou pro dlužníky je také fakt, že nedošlo k navýšení odměn insolvenčního správce. Dokonce odměnu za přezkum pohledávek bude moci uplatnit až ke konci oddlužení. Motivací dlužníků jít v roce 2025 do insolvence je hned několik.

Závěrem

V naší dluhové poradně neříkáme, že nová insolvence je výhodnější. Je v každém případě kratší a tedy rychlejší. Na druhou stranu přináší větší kontrolu nad dlužníkem, než tomu bylo doposud. Stále se ovšem jedná o jedno z nejúčinnějších oddlužení, které předlužená osoba může využít. Doporučujeme se nejprve vhodně informovat o Vašich možnostech a v každém případě se poradit s odborníkem ať už z dluhové poradny či u advokáta. Řešte svojí situace přímo ve Vašem městě. Kvůli oddlužení nemá smysl cestovat!

Konzultace ZDARMA

Insolvence stále dokáže zastavit exekuce a ostatní vymáhání. Dokonce ukončí nepříjemné úročení a navyšování dluhu o zbytečné penále a odměny za vymáhání. S insolvencí 2025 dosáhnete na kompletní oddlužení do tří let. Tato iniciativa vane z Evropské Unie a bojuje za lepší Evropu bez vysoké míry zadlužených občanů. Požádejte o konzultaci ještě dnes!