Zanechte nám na sebe kontakt, ozveme se Vám!
Řešení
Osobní insolvence, známá také jako oddlužení, je právní proces, který slouží fyzickým osobám nebo podnikatelům jako OSVČ, kteří se ocitli v těžké finanční situaci a nejsou schopni splácet své dluhy. Tento proces nabízí dlužníkovi možnost legálně se zbavit svých závazků a zároveň poskytuje ochranu věřitelům, aby získali část svých pohledávek zpět. Osobní insolvence je upravena v zákoně o úpadku a způsobech jeho řešení, což je klíčová legislativa, která stanovuje pravidla a podmínky tohoto procesu oddlužení v České republice.
Hlavním cílem osobní insolvence je umožnit dlužníkovi začít s „čistým štítem“ po splnění podmínek pro osobní bankrot. Tento proces je však poměrně rozsáhlý a zahrnuje několik fází, které je třeba podrobně vysvětlit. Pojďte se podívat na jednotlivé fáze podrobněji a zjistěte důležité informace k insolvenci.
Prvním krokem k zahájení osobní insolvence je podání návrhu na oddlužení u příslušného krajského soudu. Návrh může podat buď samotný dlužník, nebo věřitel, přičemž v praxi návrhy podávají především dlužníci, a to nejčastěji v zastoupení například advokátní kanceláře. Návrh musí obsahovat detailní popis majetkových poměrů dlužníka, včetně seznamu majetku a dluhů, jakož i údaje o příjmech. Je nezbytné, aby návrh byl sepsán s odbornou péčí, obvykle za pomoci advokáta nebo specializované společnosti, jelikož chyby v dokumentaci mohou vést k zamítnutí návrhu.
K zahájení řízení je potřeba doložit, že dlužník není schopen své dluhy splácet, což se zpravidla prokazuje pomocí dokumentace o zpožděných platbách jako například upomínky a dalšími důkazy. Jakmile soud návrh přijme, dojde k zahájení insolvenčního řízení. V této fázi se rovněž pozastavuje veškeré exekuční řízení proti dlužníkovi, což znamená, že dlužník získává ochranu před věřiteli. Současně se také zastaví navyšování dluhu o úroky a penále.
Proces oddlužení probíhá dvěma základními způsoby: plněním splátkového kalendáře nebo zpeněžením majetkové podstaty. Dlužník si zvolí, jaký způsob preferuje, nebo mu ho soud určí na základě jeho majetkové situace.
V průběhu oddlužení je také dlužník povinen prokázat dobrou vůli, což znamená, že musí aktivně spolupracovat s insolvenčním správcem, informovat o jakýchkoliv změnách v příjmu či majetkových poměrech a neprovádět úkony, které by mohly být považovány za pokus o poškození věřitelů.
V celém procesu hraje klíčovou roli insolvenční správce, který je jmenován soudem. Jeho úkolem je dohlížet na průběh oddlužení, spravovat majetek dlužníka, sledovat dodržování splátkového kalendáře nebo prodej majetkové podstaty a zajišťovat komunikaci mezi dlužníkem a věřiteli. Insolvenční správce má také pravomoc kontrolovat finanční situaci dlužníka a navrhovat soudu případné změny v průběhu řízení.
Standardní doba trvání osobní insolvence při splátkovém kalendáři je 3 roky. Během této doby dlužník odvádí určené částky ze svého příjmu a snaží se splnit podmínku splacení co nejvyššího % dluhů. Pokud je však dlužník schopen uhradit tuto částku dříve, řízení může skončit před uplynutím tří let. V případě zpeněžení majetkové podstaty může být insolvence ukončena v kratším čase, pokud prodej majetku vynese dostatečný objem finančních prostředků na pokrytí věřitelských nároků.
Jakmile dlužník úspěšně splní podmínky stanovené soudem, je insolvenční řízení ukončeno a soud rozhodne o zproštění zbytku dluhů. To znamená, že všechny nesplacené závazky, které byly součástí insolvenčního řízení, jsou zrušeny a dlužník je znovu finančně svobodný. Je však třeba zdůraznit, že oddlužení je vázáno na odpovědný přístup a dodržení všech povinností, jinak může být insolvenční řízení zrušeno a dlužník může čelit obnovení dluhů a exekucím.
Dlužník, který projde osobní insolvencí, však může čelit některým důsledkům i po skončení oddlužení. Jeho záznam o oddlužení zůstává v insolvenčním rejstříku 5 let viditelný, což může ovlivnit jeho schopnost získat úvěry nebo jiné finanční služby v budoucnu. Přesto je tento proces považován za cennou šanci pro lidi, kteří se chtějí zbavit dluhové pasti a začít znovu.
Opakované oddlužení je téma, které v oblasti insolvence vzbuzuje rozpory. Možnost opakovaného oddlužení je teoreticky možná, ale platí pro ni přísnější podmínky. Hlavní zásada je, že dlužník nemůže využít insolvence jako snadné cesty, jak se opakovaně zbavit dluhů bez ohledu na důsledky. Legislativní rámec, konkrétně zákon o úpadku a způsobech jeho řešení, stanovuje pravidla pro to, za jakých podmínek lze podat návrh na opakované oddlužení.
V České republice platí, že dlužník může o opakované oddlužení požádat až po určité době od ukončení předchozího insolvenčního řízení. Podle platných pravidel je tato lhůta stanovena na 12 let. To znamená, že pokud byl dlužník zproštěn zbytku svých dluhů po úspěšném ukončení předchozího řízení, může znovu požádat o oddlužení až po uplynutí dvanácti let od tohoto zproštění.
Toto opatření má svůj účel – chrání věřitele před příliš častým využíváním oddlužení a povzbuzuje dlužníky k odpovědnému finančnímu chování. Desetiletá lhůta poskytuje dostatečný časový odstup, aby se minimalizovalo riziko zneužívání institutu oddlužení.
Soud má možnost zamítnout návrh na opakované oddlužení, pokud dojde k závěru, že dlužník zneužívá tohoto procesu nebo nesplňuje podmínky pro jeho povolení. Pokud například dlužník podal návrh na oddlužení již několikrát a v minulosti nesplnil své povinnosti, soud může dospět k závěru, že jeho úmysly nejsou poctivé. Tento přístup má zajistit, aby insolvence sloužila skutečně těm, kteří se ocitli v tíživé situaci neúmyslně a potřebují pomoc.
Pokud dlužník žádá o oddlužení podruhé (nebo dokonce vícekrát), musí prokázat, že jeho úpadek nenastal v důsledku úmyslného nebo nedbalého jednání. Soudy při posuzování návrhu na opakované oddlužení důkladně zkoumají, zda dlužník při svém finančním chování prokázal dostatečnou míru odpovědnosti a zda se nepokouší využít institutu oddlužení k opakovanému neplacení dluhů.
Důležitým aspektem je také, že soud posuzuje, zda se dlužník od posledního oddlužení skutečně snažil svou situaci zlepšit a jestli jeho aktuální dluhy vznikly například v důsledku nepředvídaných okolností, jako je nemoc, ztráta zaměstnání nebo jiné nešťastné události, které nelze přičíst jeho zavinění.
Soud bere při rozhodování o opakované insolvenci v úvahu i morální stránku věci. Pokud dlužník prokáže, že se během let po prvním oddlužení snažil vést finančně odpovědný život, je pravděpodobnější, že mu soud povolí i druhé oddlužení. To může zahrnovat prokázání pravidelné pracovní činnosti, snahu o splácení některých dluhů mimo rámec insolvence nebo aktivní zapojení do řešení svých finančních potíží.
Soud může také zamítnout návrh na opakovanou osobní insolvenci, pokud zjistí, že dlužník při předchozím řízení neplnil své povinnosti, neinformoval insolvenčního správce o důležitých změnách ve svých majetkových a příjmových poměrech nebo pokud se snažil majetek skrývat. Tento přístup je zaměřen na ochranu věřitelů a integritu celého insolvenčního systému.
Osobní insolvence představuje důležitý nástroj pro jednotlivce, kteří se ocitli v bezvýchodné finanční situaci a potřebují se zbavit tíživých dluhů a začít znovu. Přestože proces oddlužení není jednoduchý a vyžaduje pečlivou přípravu, spolupráci a dodržování pravidel, poskytuje reálnou šanci na finanční restart. Insolvence vyvažuje zájmy dlužníků i věřitelů tím, že umožňuje uspokojení pohledávek a současně chrání dlužníka před nepřetržitým nárůstem dluhů a exekucemi.
Dlužník, který úspěšně projde oddlužením, může po jeho dokončení žít bez starých dluhů, což přináší úlevu a nový začátek. Nicméně, pro ty, kteří insolvenci zvažují, je klíčové rozumět tomu, že jde o odpovědný krok s dlouhodobými důsledky, včetně zápisu do registrů, který může ovlivnit přístup k finančním produktům. Opakované oddlužení je možné pouze za přísných podmínek, což má zajistit, že tento proces bude sloužit jen těm, kteří to skutečně potřebují, a nebude zneužíván.
Celkově lze osobní insolvenci považovat za významnou možnost, jak se vymanit z dluhové pasti, ovšem pouze při odpovědném přístupu a pečlivém splnění všech zákonných povinností.
Návod
Žádost o osobní bankrot je formulář, který vydalo Ministerstvo spravedlnosti České republiky. Tato žádost má jednotnou strukturu pro všechny žadatele. Zákon rovněž uvádí seznam příloh, které je nutno k žádosti připojit. Pomůžeme Vám s celým procesem, abyste v klidu prošli celým osobním bankrotem a dosáhli na rychlé a správné oddlužení.
Osobní bankrot, známý také jako oddlužení, je legální proces, který umožňuje jednotlivcům, kteří se ocitli v těžké finanční situaci a nejsou schopni splácet své dluhy, získat možnost vyřešit své závazky. V České republice tento proces reguluje zákon č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon).
Osobní bankrot je soudní proces, který umožňuje dlužníkovi, aby své dluhy splatil buď prostřednictvím splátkového kalendáře, nebo prodejem svého majetku. Cílem je dosáhnout situace, kdy je dlužník schopen po ukončení insolvenčního řízení žít bez tíživého dluhu a začít znovu.
Osobní bankrot je určen fyzickým osobám (OSVČ), které jsou ve stavu platební neschopnosti, což znamená, že nejsou schopny splácet své závazky. Zákon definuje platební neschopnost jako situaci, kdy má osoba více věřitelů, závazky jsou více než 30 dnů po splatnosti a dlužník není schopen tyto závazky uhradit.
Žadatel musí splňovat několik důležitých podmínek:
Podání žádosti o osobní bankrot probíhá prostřednictvím insolvenčního návrhu, který se podává u krajského soudu podle místa bydliště dlužníka. Tento návrh musí obsahovat všechny potřebné informace a dokumenty o finanční situaci dlužníka, jeho příjmech, majetku a závazcích. Návrh může podat buď samotný dlužník, nebo za něj může tuto službu poskytnout akreditovaný odborník, jako například advokát, notář, insolvenční správce nebo nezisková organizace poskytující odborné poradenství.
Insolvenční návrh musí obsahovat následující dokumenty:
Po schválení žádosti soudem existují dva způsoby, jakým může být osobní bankrot řešen:
Vstup do insolvence přináší některé důsledky a omezení pro dlužníka:
Osobní bankrot představuje pro mnoho lidí v těžké finanční situaci možnost, jak se dostat z dluhové pasti a začít znovu. Proces je přísně regulován a zahrnuje řadu formálních kroků, které je nutné splnit. Pokud má dlužník reálnou šanci splatit alespoň část svých dluhů a plní povinnosti dané soudem, může mu žádost o osobní bankrot pomoci vyřešit tíživou finanční situaci a vrátit se zpět do běžného života.
Krok za krokem
Průběh oddlužení je možný dvěma způsoby. První je tím častějším a jedná se o splácení na dobu 3 let s jednou měsíční splátkou. V případě úhrady 100 % závazků může oddlužení probíhat také kratší dobu. Měsíční splátka zahrnuje také odměnu insolvenčního správce, který rozděluje zbytek všem přihlášeným věřitelům.
Druhá možnost je zpeněžení majetkové podstaty, kdy dochází k prodeji hodnotného majetku a úhrady alespoň části dluhu. V případě, že nedojde k úplné úhradě dluhů z prodaného majetku, je možné mít ještě splátkový kalendář. Vždy záleží na posouzení vhodnost oddlužení a nejprve je nutné splnit podmínky. Následně je možné podat přihlášku do insolvenčního řízení.
Oddlužení probíhá v několika krocích od získání prvotních informací k tomu procesu až po úspěšné oddlužení a možnosti žít bez dluhů. Pojďte si přečíst, jak postupovat, pokud zvažujete vstup do oddlužení či insolvence:
Pokud se stane, že Vám soud oddlužení nepřizná, musí udat důvod, na jehož základě se tak rozhodl. V případě, že je možné důvod odstranit, je možné celý proces žádosti opakovat. Máte rovněž možnost využít opakované insolvence za daných podmínek pro vstup do oddlužení znovu. Pro více informací můžete vyplnit Vaše číslo v kontaktním formuláři a my se Vám brzy ozveme.
Průběh oddlužení mohou využít všechny osoby, které splní zákonem daném podmínky. První z nich je mít alespoň dva věřitele. Současně je potřeba být v prodlení se splácením a nacházet se tedy v tak zvaném úpadku. Nově se na dlužníky dohlíží také na straně jejich příjmu a zkoumá se, zda je dostatečný. Aby oddlužení mohlo probíhat řádně, musí mít dlužník vlastní příjem nebo dárce. Kdo tedy může o oddlužení žádat?
Pro všechny výše uvedené platí stejný průběh a podmínky. Je jasné, že každá osoba bude mít jiný příjem a celkově příjmový potenciál. Proto se posuzuje individuálně platební možnost a celkové procento z dluhu, které jednotlivec či manželé budou muset v oddlužení zaplatit.
Advokáti, notáři či insolvenční správci jsou zákonem určené osoby, které Vám mohou s oddlužením pomoci. Komunikovat můžete buďto po telefonu na čísle 777 210 149 či emailem info@oddluzeni-lehce.cz. V první řadě s Vámi můžeme projít základní informace k průběhu oddlužení a probrat, zda je tento postup pro Vás vhodný. Na zakládě zkušeností a odbornosti Vám jsme schopni nabídnout také různá alternativní řešení. Je důležité zmínit, že insolvence nemusí být vhodná pro každého.
Na osobní jednání či pro oddlužení online budete vždy potřebovat podklady, které jsou nezbytnou součástí pro vypracování návrhu na povolení oddlužení. Tyto poklady se mohou lišit případ od případu, ale vesměs se jedná především o následující:
Pro přihlášení do insolvence jsou také důležité informace o Vašem majetku, který má alespoň nějakou hodnotu. On totiž návrh na povolení oddlužení musí obsahovat zákonem dané přílohy a ty lze vypracovat na základě obdržených informací od Vás.
Všichni věřitelé dlužníka mají 60 dní od povolení oddlužení soudem, aby se do insolvenčního řízení mohli přihlásit. Na přezkumném jednání či do něj se mohou vyjadřovat k průběhu oddlužení. Mají také nárok na podání námitky a žádosti o prodloužení délky splácení.
Dlužníci v oddlužení mají možnost opakovaně přerušit splácení. O dobu přerušení bude prodloužena celková doba trvání insolvenčního řízení. Všechny osoby mohou také dobrovolně splácet ze svého nezabavitelného minima.
Návod
Zjistěte, jak vyhlásit insolvenci rychle a především správně. Zde najdete přesný návod, jak postupovat v případě, že potřebujete vyřešit svoje dluhy insolvencí. Získáte výhody, které Vám tímto procesem zastaví otravné vymáhání a dluhy se nebudou moci navyšovat. Příjemná je také pouze jedna měsíční splátka a omezená délka splácení na 3 roky. Následně je možné odpuštění části dluhu.
Prvním krokem k samotnému vyhlášení insolvence je zjištění informací, jak insolvence probíhá a zda je pro Vás vhodná. Následuje splnění podmínek pro osobní bankrot a potom je potřeba si připravit podklady k sepsání přihlášky do insolvenčního řízení. Přihlášce se říká návrh na povolení oddlužení a je potřeba jej podat na krajský soud. Právě soud bude rozhodovat o tom, zda na základě Vaší individuální situace a podmínek insolvenci povolí.
Níže naleznete doporučení naší dluhové poradny, pokud se rozhodnete řešit svoje předlužení a úpadek oddlužení formou insolvence neboli osobního bankrotu. Tyto slova znamenají stejný proces:
Insolvenci je možné vyhlásit, pokud se nacházíte v úpadku. Tento termín znamená, že máte minimálně dva věřitele, kterým již nezvládáte řádně a včas splácet. Jste tedy po splatnosti, a to minimálně jeden měsíc. Jaké jsou další podmínky pro úspěšné vyhlášení insolvence?
Zcela zásadní pro úspěšné oddlužení a první bod procesu, jak vyhlásit insolvenci, je splnit na začátku podmínky tohoto oddlužení. Přečtěte si, jaké podmínky jsou dané:
Jak již víte, o Vašem oddlužení bude rozhodovat soud. Ten Vám v případě pozitivního rozhodnutí přidělí insolvenčního správce. Jedná se o osobu, která Vás bude mít po celou dobu Vaše oddlužení na starosti.
Hlavní motivací, proč se zajímat o to, jak vyhlásit insolvenci, je chtít nějak výhodně a rychle vyřešit svoje dluhy či finanční tíseň. Níže jsou vyjmenované výhody, které insolvence dlužníkovi přináší:
Na druhou stranu insolvenční řízení s sebou přináší také nevýhody. Mezi ty hlavní patří dohled insolvenčního správce nad Vašimi příjmy. Další je soudem stanovené nezabavitelné minimum z měsíčního příjmu. Současně si po celou dobu oddlužení nesmíte nikde půjčit.
Přichází samotné plnění. Výše minimální měsíční splátky je asi 2 500,- Kč, ale v mnoha případech se splácí více. Po vyhlášení insolvence Vám určí výši měsíční splátky soud. Tato výše se vypočítává s aktuálního příjmu. Zohledňuje se samozřejmě nezabavitelné minimum a případné vyživovací povinnosti.
Výše konkrétní splátky se nastavuje také individuálně, kdy se přihlíží k dlužníkovým výdajům. Maximální délka splácení pro všechny je nyní stanovat na dobu trvání třech let. Insolvenci lze uhradit také dříve. Pokud se Vám povede zaplatit všech 100 % dluhů, oddlužení tím úspěšně skončí. V opačných případech po uplynutí maximální délky osobního bankrotu soud odpustí zbývající část dluhu.
Poradna
Přežít dluhy zvládnete za pomoci dluhové poradny. Naštěstí existují způsoby oddlužení, které Vám pomohou přečkat finanční tíseň. První krok ale vždy začíná u Vás. Musíte si sami přiznat, že je potřeba začít dluhy řešit a případně vyhledat pomoc. Jsme tu pro Vás v každém velkém městě a můžete se na nás obrátit, pokud potřebujete poradit, jak dluhy přežít.
Způsob oddlužení závisí na konkrétní finanční situaci dlužníka. Nejvýhodnější cesta bývá konsolidace úvěrů či insolvence neboli osobní bankrot. Dluhy se dají přežít také uskromněním a snížení výdajů celé domácnosti. Proti tomu lze ještě hledat způsoby, jak navýšit příjem brigádou či drobným podnikáním.
To, že čtete tento článek je dobrým znamením, protože si uvědomujete svoji situaci. Máme pro Vás další dobrou zprávu, pokusíme se Vám pomoci a to velmi rychle. Stačí nás kontaktovat a my se o většinu věcí postaráme sami. Zároveň můžete využít některé z níže uvedených rad, jak dluhy v klidu přežít:
Chápeme, že každému může pomoci něco jiného. Proto nabízíme v rámci naší dluhové poradny individuální přístup včetně zvolení vhodného postupu, jak máte přežít dluhy zrovna Vy. Nebojte se obrátit na naší advokátní kancelář, vždyť telefonické konzultace ohledně řešení finanční tísně máme zdarma.
Zákonem určené oddlužení je pro všechny předlužené osoby, kteří se snaží přežít dluhy a nachází se v úpadku či dluhové pasti. Po splnění podmínek pro osobní bankrot můžete čerpat výhody insolvence, které jiné oddlužení nenabízí. Mezi ty nejzajímavější pro dlužníka patří:
Osobní bankrot mohou využít fyzické osoby, důchodci či podnikatelé. Umíme Vám dokonce zajistit také společné oddlužení manželů. Stačí doložit pouze dva věřitele, měsíční příjem a příjem za posledních dobu, výpis z trestního rejstříku a o vše ostatní se postaráme. Nabízíme komplexní dluhové poradenství pro každého, kdo potřebuje pomoci. Přežít dluhy jde snadno, když máte na koho se obrátit.
Změny v oddlužení
Insolvence pro rok 2025 prošla změnami, které dlužníkovi umožní kompletní oddlužení za maximálně 3 roky. Byla také zrušena hranice úhrady 30 % pro osvobození od zbývajícího neuhrazeného dluhu. Nové oddlužení umožní více lidem a v kratším čase vrátit se k normálnímu životu bez dluhů. Novinky v insolvencích platí pouze pro nově vstupující osoby.
Potřebuji využít insolvenci 2025
Na druhou stranu bude insolvenční správce více kontrolovat příjmy dlužníka a jeho potenciál. V praxi bude potřeba dokládat dokumenty k příjmům jednou za tři měsíce. V případě insolvence OSVČ bude stačit daňové přiznání jednou za rok. Zároveň soud bude důkladněji posuzovat, zda dlužník vyhlášením osobního bankrotu nesleduje nepoctivý záměr. Novela insolvenčního zákona vešla v platnost v druhé polovině roku 2024.
V roce 2025 je stanovena maximální délka splácení v insolvenci na 3 roky. V předchozích letech platilo oddlužení na pět let. Dříve mohli využít zkrácenou dobu splácení v osobním bankrotu pouze invalidní a starobní důchodci nebo osoby, které dokázaly uhradit za tuto dobu alespoň 60 %. Rychlejší oddlužení bude přínosem jak pro dlužníka, tak pro celou společnost.
Předlužení lidé, kteří nezvládají splácet své dluhy řádně a včas budou moci v roce 2025 dosáhnout na rychlé oddlužení. Po skončení tříleté insolvence se mohou začlenit do běžného fungování. Nebude již potřeba využívat šedé zóny ekonomiky. Společensky přínosný je i fakt, že by mělo značně ubýt exekucí. Pozitivně by se tyto skutečnosti měly odrazit také ve státním rozpočtu.
Věřitelé budou mít větší dohled nad splácením svých pohledávek. Pokud se některému z nich bude zdát, že jejich dlužník uhradil za 3 roky v insolvenci málo a mohl uhradit větší procento, může věřitel požádat o prodloužení lhůty splácení o 12 měsíců a poté ještě znovu o 6 měsíců.
Níže si přečtěte podrobněji, jak se jednotlivé body v insolvenci 2025 týkají konkrétních situací.
Soud nově určuje hranici pro úspěšné plnění oddlužení individuálně. V roce 2025 přihlíží k příjmům a životním výdajům dlužníka a stanovuje měsíční splátku a míru plnění v osobním bankrotu. Jedná se o velkou změnu pro tento rok a insolvenční správci budou kontrolovat příjmový potenciál dlužníka. V případě, že bude plnění po uplynutí tříleté doby splácení nižší než očekávání, soud muže dlužníkovi osvobození od zbývající části dluhů nepřiznat.
Pokud jste již v insolvenčním řízení byli v minulosti, přečtěte si uvedené varianty nového oddlužení 2025 níže. Je potřeba rozlišovat, jak předchozí oddlužení probíhalo a zda máte na opakovanou insolvenci nárok a případně za jak dlouho:
Nově v insolvenci pro rok 2025 a další roky má dlužník možnost splácet z nezabavitelného příjmu, kterým je nezabavitelné minimum či sociální dávky, které jsou nezapočitatelným příjmem. Dlužník má také možnost mimořádné splátky. Doporučujeme nejprve kontaktovat svého insolvenčního správce a domluvit se s ním na mimořádném splácení. Pokud uhradíte 100 % svých závazků, není potřeba být v insolvenci celé 3 roky.
Zároveň má Váš zaměstnavatel danou povinnou součinnost k insolvenčnímu správci. To samé platí pro poskytovatele půjček a úvěrů – tedy Vaše věřitele. Vy máte součinnost a povinnosti k insolvenčnímu správci automaticky. V insolvenci 2025 musíte dokládat svoje příjmy za každé uběhlé 3 měsíce. V případě ztráty zaměstnání či poklesu příjmu budete čelit dozoru od svého ins. správce.
Zároveň i v roce 2025 platí, že insolvence může být řešena prodejem hodnotného majetku. Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty je možné v případě vlastnictví cenného majetku, kterým jsou například nemovitosti či osobní automobily.
Pro vypracování přihlášky do insolvence, tedy insolvenčního návrhu (resp. návrhu na povolení oddlužení) je potřeba si připravit podklady, které jsou nedílnou součástí jeho správného vypracování. Po ujištění, že splňujete všechny podmínky osobního bankrotu, budete pro vstoupení do insolvence potřebovat:
Tou nejdůležitější zprávou je to, že oddlužení je pro každého, kdo se nachází v úpadku a splňuje podmínky. Také v roce 2025 je možné využít společného oddlužení manželů (akorát se ruší vzájemná vyživovací povinnost). Můžete se oddlužit také jako podnikatel OSVČ a stále je zde insolvence pro invalidní a starobní důchodce.
Stále také platí svoboda nad nakládáním finančních prostředků z nezabavitelného minima. Dobrou zprávou pro dlužníky je také fakt, že nedošlo k navýšení odměn insolvenčního správce. Dokonce odměnu za přezkum pohledávek bude moci uplatnit až ke konci oddlužení. Motivací dlužníků jít v roce 2025 do insolvence je hned několik.
V naší dluhové poradně neříkáme, že nová insolvence je výhodnější. Je v každém případě kratší a tedy rychlejší. Na druhou stranu přináší větší kontrolu nad dlužníkem, než tomu bylo doposud. Stále se ovšem jedná o jedno z nejúčinnějších oddlužení, které předlužená osoba může využít. Doporučujeme se nejprve vhodně informovat o Vašich možnostech a v každém případě se poradit s odborníkem ať už z dluhové poradny či u advokáta. Řešte svojí situace přímo ve Vašem městě. Kvůli oddlužení nemá smysl cestovat!
Insolvence stále dokáže zastavit exekuce a ostatní vymáhání. Dokonce ukončí nepříjemné úročení a navyšování dluhu o zbytečné penále a odměny za vymáhání. S insolvencí 2025 dosáhnete na kompletní oddlužení do tří let. Tato iniciativa vane z Evropské Unie a bojuje za lepší Evropu bez vysoké míry zadlužených občanů. Požádejte o konzultaci ještě dnes!
Možnosti
Oddlužnění je vhodné zvažovat ve chvíli předlužení, což znamená situaci, kdy nejste schopni pokračovat v původním domluveném splácení s věřiteli. Úpadek či hrozící úpadek jsou indikátory k hledání řešení špatné finanční situace. Stačí mít více věřitelů a nezvládat splácet dluhy včas.
Pomoc s oddlužněním nabízí dluhová poradna řadu let a způsobů, jak se dostat z dluhů je několik. Jako první krok doporučujeme odbornou analýzu Vaší konkrétní situace, kde je potřeba doložit podklady k Vašim závazkům. Následně je možné doporučit cestu k oddlužnění Vaší osoby.
První musíme zmínit možnost insolvence, která vede ke kompletnímu oddlužnění všech dluhů a finančních závazků. Má však svoje podmínky a pravidla, bez kterých není možnost tohoto institutu využít. Ovšem v případě splnění podmínek a řádného plnění se může jednat o velmi výhodnou cestu k životu bez dluhů.
Do insolvence mohou vstoupit jednotlivé fyzické osoby, které dosáhnout na oddlužnění. Zároveň mohou manželé společně podat žádost a zákon zná také oddlužení podnikatelů či důchodců. Průběh insolvence je buď prodejem majetku či splátkovým kalendářem. Jsou případy, které mohou kombinovat oba zmíněné průběhy.
Mějte na paměti, že by insolvence měla být až tou poslední volbou, kterou při řešení oddlužnění máte. Priorita by měla být v úhradě věřitelům v plné výši. Nicméně, životní situace se mění a někdy nezbývá nic než sáhnout po radikálnějším řešení. Existují ale další způsoby, které by Vám měli s dluhy pomoci.
V případě vysokých úroků na původních smlouvám je možné dojít si do banky a konsolidovat všechny půjčky a úvěry do jednoho nového s výhodnějšími podmínkami. Především mít šanci si znovu nastavit přijatelný splátkový kalendář, a ještě ušetřit na úrocích. S tímto budete oddlužněni pravděpodobně za delší časový úsek než při insolvenci, ale uhradíte si svoje dluhy sami. Pro někoho to může být dobrá motivace a správný přístup.
Může se také stát, že na konsolidaci Vašich dluhů nedosáhnete právě svojí bonitou. V takových případech není ostudné obrátit se na pomoc od Vašich blízkých z rodiny či přátel. Snažte se stále přemýšlet racionálně a pokuste se trochu zlepšit Váš příjem. Vše by mělo vést k úhradě dluhu a kompletnímu oddlužnění. Vyviňte úsilí a informujte se, jak rychle splatit dluhy. Jsme tu pro Vás ve špatných finančních chvílích.
Doporučení
Rychlé splacení dluhů je snem asi každého, kdo dluhy má. Naštěstí existují způsoby, jak si splácení urychlit. Přečtěte si v tomto článku, jak rychle splatit dluhy a jak se kompletně zbavit dluhů v co nejkratší době. Máme pro Vás přehledný návod, jak se oddlužit včetně praktických rad.
Doporučujeme si jako první krok udělat soupis dluhů včetně aktuálních dlužných částek. Získáte tak přehled nad svými závazky. Pokud se ptáte, kde zjistit dluhy, můžete využít registrů, a to bankovní či nebankovních. Ty jsou dostupné na internetu. V případě exekucí lze využít výpis z Centrální evidence exekucí dostupné online či na České poště.
Jako první musíme zmínit novou zkrácenou délku oddlužení formou insolvence, která má nově maximální délku splácení stanovenou na 3 roky. Pokud uhradíte v osobním bankrotu 100 % svých závazků, můžete mít oddlužení za sebou ještě dříve. Jedná se o velmi využívanou možnost, jak rychle splatit všechny dluhy. Hlavní výhody jsou následující:
Pro využití těchto výhod se musíte nacházet v úpadku. To je stav, kdy máte alespoň dva věřitele a jste po splatnosti. Současně v budoucnu nejste schopni pokračovat v původním režimu splácení. To jsou hlavní podmínky insolvence. Mezi další zásadní musíme jmenovat dostatečný příjem na splácení nebo mít dárce. Informujte se, co je všechno potřeba k insolvenci a jak přesně postupovat.
Oddlužení mohou využít manželé společně, jednotlivé fyzické osoby, podnikatelé jako OSVČ nebo třeba lze požádat o insolvenci invalidních či starobních důchodců. Všichni zmínění musí podat přihlášku na Krajský soud podle svého bydliště. Odborně se tato přihláška jmenuje návrh na povolení oddlužení a vypracuje ji například advokát. Obraťte se na nás a my Vám poradíte, jak podat insolvenci správně a včas.
V případě, že máte více půjček a úvěrů, je možné konsolidovat vše do jedné splátky. Většinou v bance dostanete lepší celkový úrok než na jednotlivých úvěrech. Tím by se Vám měla zkrátit také doba splácení a jedná se o další způsob, jak rychle splatit dluhy.
Dluhové poradenství říká: Vyvarujte se již na začátku dluhům s vysokým úročením. Čtěte pozorně smlouvy a zajímejte se také o celkový náklad na úvěr RPSN. Konsolidace může být vhodný návod, pokud zrovna nemáte exekuce nebo ještě nejste v registrech dlužníků. V opačném případě můžete začít přemýšlet nad insolvencí.
Je možné, že dluhy zvládnete zaplatit také sami bez cizí pomoci. Budete potřebovat pouze odhodlání a na nějaký čas se uskromnit. Můžete zkusit některé z následujících opatření, které by Vám mohli pomoci k rychlejšímu splacení dluhů:
Protože čím dříve dluhy zaplatíte, tím méně uhradíte na úrocích a nákladech na úvěr. Do špatné finanční situace se může dostat každý z nás. Řešení finanční tísně naštěstí existují. Neváhejte si obrátit na odborníky z dluhové poradny, kteří Vám osobně poradí, jak řešit dluhy.
Průvodce
K insolvenci je potřeba splňovat podmínky insolvenčního řízení a pro sepsání přihlášky do oddlužení je nutné připravit si potřebné podklady. Při vyhlášení osobního bankrotu je ve většině případů nutné zastoupení například advokátem. Přihlášení do insolvence trvá po dodání podkladů cca 1 týden i rychleji.
Před samotným rozhodnutí, že potřebujete řešit svoji situaci nějakou formou oddlužení se ujistěte, zda je pro Vás insolvence vůbec vhodná. Osobní bankrot a insolvence jsou synonyma pro jeden typ oddlužovacího procesu. Nemovitosti vlastněné dlužníkem bývají velmi často v insolvenčním řízení zpeněženy. Pojďte si přečíst náš přehledný návod krok za krokem, co bude potřeba k insolvenci.
První, co budete potřebovat pro úspěšné vstoupení do insolvence, je splnění podmínek. Níže vyjmenované musí být splněny zároveň a není možné pro povolení splňovat pouze část z nich. Všechny mají stejnou váhu.
Mějte na paměti, že o povolení oddlužení rozhoduje soud. Ten bude splnění podmínek řešit v první řadě. V některých případech soud ani nemusí insolvenční řízení zahájit, pokud dojde k výraznému pochybení či není splněna podmínka. Doporučujeme se nezávazně a zdarma poradit v naší odborné dluhové poradně nejen na oddlužení.
Na osobní schůzku či při oddlužení online je zcela klíčová řádná dokumentace. Právě na základě podkladů Vám může pan advokát vypracovat návrh na povolení oddlužení, což je taková přihláška do insolvence. Kompletní dokumenty a splnění výše uvedených podmínek jsou zárukou k povolení oddlužení soudem. V případě zájmu o insolvenci si prosím připravte následující:
Na základě konkrétní situace můžete potřebovat ještě následující:
Pokud některý z uvedených podkladů nevlastníte, nevadí. Obraťte se na nás a my Vám rádi poradíme, kde jej získat či je ve Vašem případě k insolvenci potřeba. Může se totiž stát, že již originály či původní podklady nemáte k dispozici. Ani v takovém případě není potřeba věšet hlavu – jsme tu pro Vás!
K přihlášení do insolvence je potřeba vypracovat přihlášku, které se říká návrh na povolení oddlužení. Přihlášku může dle zákona zpracovat advokát, notář, exekutor či insolvenční správce. Existují také akreditované poradny a pokud má člověk vysokoškolské vzdělání z oblasti ekonomie či práva, může si přihlášku vypracovat a podat sám. Součástí jsou povinné přílohy:
Každý zpracovatel by měl mít svoje vzory na zpracování potřebného. Existuje dokonce jednotný formulář pro přihlášku dlužníka do insolvence. Ten ale potřebuje být vypracován v zastoupení, jak jste si mohli přečíst výše v tomto článku.
Pokud jste si řádně připravili vše, co je potřeba k insolvenci a zvolili jste správného zástupce pro tento proces, dost pravděpodobně Vám soud oddlužení povolil. Následně je přidělen insolvenční správce, který bude řešit Vaše oddlužení. To může probíhat dvěma způsoby. První je splátkový kalendář a přistupuje se k němu okamžitě v případě nemajetnosti dlužníka.
Druhou možností plnění oddlužení je zpeněžení majetkové podstaty – tedy prodej hodnotného majetku, který dlužník má. Nemyslí se tím, že se prodává například mobilní telefon, ale především nemovitosti nebo hodnotné automobily. Pokud nedojde po prodeji majetku k plnému pokrytí všech přihlášených věřitelů, může ještě nastat doplacení splátkovým kalendářem.
Po povolení oddlužení soudem, který na své rozhodnutí nemá jasně stanovenou lhůtu, mají věřitelé 60 dní na přihlášení pohledávek ve výši, kterou evidují ke dni zahájení insolvenčního řízení. Pro nepřihlášené věřitele, kdy ani sám dlužník nemá oznamovací povinnost vůči svým věřitelům, dojde k propadnutí možnosti tento dluh vymáhat.
Nyní se bavme o již probíhajícím řízení, kdy budete muset dokládat svému insolvenčnímu správci přehled Vašich příjmů vždy jednou za půl roku právě za období posledních 6 měsíců. V probíhající insolvenci je potřeba respektovat pokyny insolvenčního správce potažmo soudu. Mějte na paměti, že v případě porušení pokynů může dojít ke zrušení oddlužení také v průběhu.
Za aktivního průběhu insolvence je nutné, aby nevznikl nikde dluh nový. V osobním bankrotu by Vám samozřejmě nikdo půjčit neměl, ale nesmí vznikat dluh například na nájmu, zdravotním pojištění a dalším. V případě, že Vám jedno oddlužení již skončilo a Vy jste se přesto dostali do další krize, přečtěte si článek o oddlužení znovu. Je možné, že v současné chvíli budete potřebovat něco jiného, než tomu bylo dříve.
Odborná
Insolvenční poradce Vám pomůže lépe pochopit celý proces oddlužení. Odpovídáme Vám na dotazy před insolvencí nebo v průběhu insolvenčního řízení, případně po jeho ukončení. Obrátit se na naši insolvenční poradnu můžete s dotazy týkající se osobního bankrotu či dalších forem oddlužení.
Potřebuji poradit s insolvencí
Odborný insolvenční poradce je Vám k dispozici každý den od 8:00 do 20:00 na telefonním čísle 777 210 149. Můžete si také domluvit osobní schůzku přímo v naší advokátní kanceláři nebo ve Vašem okolí. Zajímá Vás, co je všechno potřeba k insolvenci nebo potřebujete poradit s probíhajícím oddlužením? Neváhejte se na nás obrátit. Ochotně se budeme věnovat každému z Vás.
Tvoříme odborný tým advokátní kanceláře s mnohaletou zkušeností v oblastech insolvencí fyzických osob či právních subjektů. V rámci insolvenční poradny nabízíme tyto zkušenosti všem, kteří se potřebují zeptat na toto téma. Podívejte se, jaké oblasti řešíme:
Oslovit insolvenční poradnu můžete prostřednictvím formuláře na těchto stránkách, kam můžete vyplnit Vaše telefonní číslo. Poradce se Vám v nejbližší době ozve a probere se Vámi danou otázku. Můžete nám zavolat také přímo na uvedené číslo. Na Vaše dotazy odpovídáme také přes email.
Jestliže Vás trápí vysoké dluhy, které nelze splácet normální cestou, můžete začít přemýšlet nad vstupem do insolvence. V první řadě doporučujeme kontaktovat insolvenčního poradce a zeptat se na průběh osobního bankrotu. V případě zájmu o toto oddlužení bude nutné splnit podmínky. Následuje vypracování návrhu na povolení oddlužení, který je podáván na krajský soud. Podívejte se na přehledný postup, jak do insolvence vstoupit.
Po řádném plnění oddlužení dojde po uplynutí maximální délky insolvence či dříve k ukončení osobního bankrotu. Nastává osvobození od dluhů a čistý štít. Insolvenční poradna Vám radí také po ukončení celého procesu. Zápis v insolvenčním rejstříku o průběhu řízení je viditelný 5 let od ukončení.
Po povolení oddlužení soudem máte přiděleného insolvenčního správce. To je osoba, které má vzdělání a oprávnění tento institut vykonávat. Přidělení insolvenčního správce je náhodné podle systému soudu.
V první řadě od povolení oddlužení mají dlužníkovi věřitelé možnost se do insolvenčního řízení přihlásit svoje pohledávky. Jejich lhůta je 60 dní od povolení. Po uplynutí této doby přichází osobní schůzka s insolvenčním správcem. Poradna je schopna Vám pomoci i v této fázi!
Na tak zvaném přezkumném jednání dojde k osobnímu kontaktu s dlužníkem a věřitelé mají možnost se také vyjádřit. Správce musí každou přihlášenou pohledávku přezkoumat a rozhodnout, zda ji uzná či nikoli. Následně již není možné navyšování celkového dluhu!
Insolvenční poradce Vám popíše obě varianty osobního bankrotu. První se odehrává splátkovým kalendářem podle dlužníkova příjmu. Pokud je jeho příjem vzhledem k nezabavitelnému minimu nedostačující, může využít dárce. Ten mu na oddlužení bude přispívat. Minimální výše splátky v insolvenci je cca 2500,- měsíčně. V případě společného oddlužení manželů je splátka cca o 1000,- měsíčně vyšší.
Druhou variantou insolvence je zpeněžení majetkové podstaty dlužníka. V takovém případě se insolvenční správce bude snažit zpeněžit hodnotný majetek v co nejvyšší míře pro pokrytí dluhů. Pokud se ovšem nenajde kupec, může majetek zůstat dlužníkovi. Následně je možné přikročit k první variantě splátkového kalendáře. Důležité, insolvenční správce má nárok na odměnu z prodeje majetku. Insolvenční poradna dodává: Ovšem drobný majetek a většinou elektronika se v rámci insolvenčního řízení neprodává.
Poradna pro insolvence pro Vás vybírá časté dotazy, na které hledáte odpovědi. Níže naleznete odpovědi na často kladené dotazy:
Pokud jste nenašli odpověď na Vaši otázku, nezoufejte. S finanční poradcem dostanete odpověď vždy. Stačí nás kontaktovat a my Vám rádi odpovíme. Součástí poradny je také příprava dokumentů a jiné právní zastoupení. Využijte našich zkušeností a nechte svůj případ v rukou odborníků z poradny insolvence.
Rady a tipy
Zastavení úroků z exekuce je možné řešit několika způsoby. Velmi často dojde společně se zastavením úročení také ke kompletnímu ukončení dané exekuce. Vymáhaná peněžitá povinnost se totiž skládá z jistiny (původně dlužné částky) a úroků, které navyšují celkový dluh v čase. K tomu všemu je potřeba připočítat si ještě odměny exekutora. Naštěstí často existuje vhodné řešení.
Samotná exekuce je pro dlužníka nepříjemným procesem a úroky z exekuce mohou původní dluh udělat nesplatitelným. Řešení může být ve vyhlášení osobního bankrotu. Právě insolvence dokáže okamžitě pozastavit exekuční vymáhání a navyšování dluhu o úroky. Existují ovšem další způsoby, jak zastavit úroky z exekuce. Pojďte se s námi podívat na nejčastější možnosti, které lidé v exekucích mají.
První řešení je to nejúčinnější. Vyhlášením insolvence totiž zastavíte kompletně navyšování dluhu o úroky, penále a odměny exekutora. Současně dojde k pozastavení vymáhání exekutora. Po zahájení insolvenčního řízení nastává ochranná lhůta pro dlužníka, která uleví od tlaků z vymáhání a nepříjemného úročení. Po splnění podmínek pro osobní bankrot lze dosáhnout na tyto výhody:
Zastavení úroků řeší insolvence téměř okamžitě. Následně pouze umořujete celkovou částku přihlášených věřitelů a tato částka se v průběhu tohoto oddlužení nesmí nijak navyšovat. Je potřeba počítat s odměnou insolvenčního správce ve výši cca 1 000,- Kč měsíčně. Pokud neuhradíte celkový dluh za maximální stanovenou lhůtu, měl by Vám být zbytek dluhu odpuštěn.
Druhá možnost je velmi jasná, ale o to těžší. Po úhradě exekuce totiž nezbývá co k úročení a exekuce včetně povinnosti úhrady zaniká. Důležité je uhradit jednat jistinu dluhu, úroky z prodlení a náklady exekučního vymáhání. K ukončení úročení a exekuce dojde pouze v případě úhrady všech vyjmenovaných částí dluhu, pokud není oficiální domluva jiná.
Exekuci lze zastavit také v některých případech, které jsou uvedeny v exekučním řádu. V České republice se může nacházet mnoho lidí v nezákonné exekuci, proti které lze bojovat. V takových případech doporučujeme podat návrh na zastavení exekuce. Níže si můžete přečíst časté důvody, které mohou vést k zastavení exekuce a dalšího úročení.
Návrh na zastavení exekuce podávejte do 15 dnů od doby, kdy jste zjistili pochybení či nárok na zastavení. Návrh podávejte přímo exekutorovi, který vede vymáhání nebo na exekuční soud. Do návrhu uveďte všechny náležitosti a důvody k zastavení. Nezapomeňte: s ukončením exekuce již nebudete platit žádné další úroky.
V případě, že cítíte nárok na řešení exekuce některou z výše uvedených cest, můžete využít níže popsaný postup. Exekuce a úroky z ní jsou nepříjemnou formou. Snažte se exekučnímu vymáhání předcházet. Pokud ale právě řešíte, jak se zbavit dluhů či exekuce, můžete postupovat následovně:
Zastavit úroky z exekuce je možné také po domluvě s exekutorem či původním věřitelem. Jako první krok doporučujeme vstoupit do jednáních právě s oprávněným věřitelem. V případě zájmu Vás můžete v těchto jednáních zastupovat. Pokud se nedoberete produktivní shodě, doporučujeme vyvinout maximální úsilí k zastavení exekuce.
Délka splácení
Insolvence trvali v České republice od vzniku institutu oddlužení maximálně 5 let. Myšlena je délka splácení v oddlužení formou splátkového kalendáře. Dlužník za 5 let nemusel uhradit všechny svoje dluhy v celkové výši, jak si je do insolvenčního řízení přihlásili věřitelé. Od 1.10.2024 platí zkrácené oddlužení pro všechny nově vstupující na 3 roky.
Do roku 2019 platila minimální hranice 30 %, kterou bylo potřeba uhradit. Nově při dosažení nižšího procenta rozhodne soud o případném osvobození od zbývajícího dluhu.
Oddlužení fyzické osoby nemuselo nutně trvat 5 let. Insolvenci šlo mít za sebou i v kratší době. Nejvíce je skloňována tříletá doba trvání. Tu měli automaticky starobní důchodci a invalidní důchodci, kteří se nacházeli ve II. nebo III. stupni invalidity. Nemuseli uhradit za 3 roky celou výši dluhu a zbytek je jim po řádném splácení odpuštěn. Pro ostatní žadatele bylo nutné uhradit za 3 roky 60 nebo více %. Následně mohli být také od zbytku dluhu osvobozeni.
Insolvenční zákon dovoluje dlužníkům, kteří vstoupí do oddlužení a mají splátkový kalendář, uhradit pouze takové procento z celkového dluhu, na které dosahuje jejich příjem. Výše splátky v oddlužení totiž vyplývá právě z příjmu.
Konkrétní hranice výše dluhu není již pevně stanovena a v insolvenci za 5 let šlo uhradit jakoukoli část z dluhu. Doporučená minimální hranice byla 30 %, ale dalo se uhradit i výrazně méně. Velmi záleželo na dané výši dluhu a Vaši příjmech po dobu pětiletého splácení.
Zákon vynechával z obecné lhůty konkrétní výjimky:
Nejlepší případ pro většinu zúčastněných je samozřejmě uhradit všechny dluhy. Dlužník měl v insolvenci na 5 let tu výhodu, že je všechny nutně uhradit nemusel. Další výhoda, která se týká každého v oddlužení je zastavení růstu dluhu o úroky nebo penále.
Něco jiného je to v případě konkursu či řešení oddlužení formou zpeněžení majetkové podstaty. Zde konkrétní lhůta stanovená není. Záleží na insolvenčním správci, jak dlouho mu celý proces zabere. Taková insolvence může trvat také více let. Nejčastěji se ale dá hovořit o době trvání do jednoho roku.
Přinášíme Vám doporučení, které lze přijmout, pokud potřebujete mít oddlužení za sebou co nejdříve. Insolvence na 5 let je dlouhá doba a může se stát v průběhu mnoho věcí, které jak pozitivně či negativně mohou ovlivnit samotné splácení. Určitě je dobré se snažit o uhrazení insolvence co možná nejrychleji. Osobní bankrot totiž může trvat i pár měsíců. Níže jsou možnosti, jak se z insolvence dostat rychleji:
Jednou za půl roku je možné získat informace o aktuálním stavu splácení. Pokud jste se před tříletou délkou splácení blížili k úhradě 60 %, bylo možné mimořádnou platbu dorovnat na požadovanou hranici.
Ušetřili jste další dva roky v insolvenci, kde byste jinak museli platit insolvenčního správce. Všechna uvedená pravidla platila také pro společné oddlužení manželů.
Snažte se uhradit co nejvyšší část dluhu a mějte své splácení pod kontrolou. V případě úhrady 100 % budete mít své oddlužení za sebou rychleji. Nařízení z Evropské Unie zavedlo od 1.10.2024 noelou insolvenčního zákona zkrácenou insolvence na 3 roky pro všechny.
Zdarma
Dluhové poradenství dlouhodobě pomáhá lidem s dluhy. V rámci odborné poradny advokátní kanceláře radíme ve zhoršených finančních situacích zdarma. Obrátit se na dluhové poradenství mohou předlužené osoby, které mají zájem svoji situaci řešit. Poradíme Vám, jak se oddlužit! Existuje několik variant oddlužení, které lze zvážit.
Cílem tohoto projektu je v první řadě zvyšovat finanční gramotnost obyvatel České republiky a pomáhat těm, kteří se dostali do platební neschopnosti. Přinášíme Vám přehledné informace k oddlužení či insolvenci a máme pro Vás několik tipů, jak přežít dluhy. Špatná finanční situace výrazně ovlivňuje běžný život. Se správným dluhovým poradcem se můžete efektivně dluhů zbavit.
V první řadě je potřeba si uvědomit vážnost situace a začít jednat velmi rychle. Pokud jste již v platební neschopnosti, dluhy se Vám velmi pravděpodobně navyšují o úroky a penále. Uvědomujeme si, že velmi důležitý je přístup k informacím pro všechny, kdo potřebují pomoc. Proto dluhové poradenství obsahuje výčet možností, které dlužník může zvážit. Jak můžete postupovat?
Víme, že být pod tlakem z vymáhání a exekucí je velmi nepříjemné. Ke každému zájemci dluhového poradenství přistupujeme individuálně a s nejvyšší diskrétností. Ochotně Vám vysvětlíme, co jednotlivé kroky věřitelů znamenají nebo třeba jaké práva má exekutor.
Nesoudíme, nasloucháme. To je motto, kterým se v naší dluhové poradně řídíme již mnoho let. Na základě znalostí a zkušeností jsme kompetentní k vyhodnocení většiny dluhových situací. Obrátit se na nás můžete kdykoli, pokud cítíte finanční nejistotu nebo dokonce stres. Nejčastější dotazy se týkají dluhů. Hledáme řešení oddlužení pro každého a pomáháme Vám především s následujícím:
Hlavním termín je úpadek dlužníka, kdy má více věřitelů a jeho závazky jsou výrazně po splatnosti. Tento termín zná samotný zákon a legislativa přináší řešení takového typu předlužení. Pokud svým jednáním nesledujete nepoctivý záměr a splníte podmínky osobního bankrotu, můžete mít povolené oddlužení soudem a stanovený splátkový kalendář.
My víme, lehce se radí a hůře se koná. Poradna na dluhy Vám může poskytnout maximálně legitimní informace. Řešení Vaší situace budete mít v rukách pouze Vy. Rádi vidíme naše odhodlané klienty, kteří navštěvují naše dluhové poradce. Mají chuť situaci změnit a s dluhy chtějí bojovat. Dluhová poradna jim poskytuje podporu. Jaké možnosti má ale dlužník, který řeší svoji špatnou finanční situaci?
Za každých okolností ctíme důstojnost situace a nabízíme Vám diskrétní přístup. Se správným dluhovým poradenstvím dostanete větší přehled nad svou tíživou situací. Stačí udělat první krok a kontaktovat nás.
Na spotřebitele čeká mnoho pastí a svět půjček bohužel není výjimkou. Pokud si již nevyhnutelně musíte půjčit, abyste získali dostatek finančních prostředků a vyřešení konkrétního současného problému, nejprve se zeptejte na možnost úvěru ve své bance. Hlídejte si procentuální úrok případně RPSN, což je náklad na úvěr. V tomto případě vždy platí, čím menší číslo tím lepší.
Dobře kalkulujte se svými příjmy a tvořte si z nich rezervu na nečekané výdaje, které prostě v životě nastávají. Snažte se omezit měsíční výdaje a vypusťte zbytečnosti. Pokud se již blíží okamžik, že nemáte na zaplacení, svěřte se svému okolí nebo využijte právě dluhového poradenství. Především v těchto okamžicích platí, že čas jsou peníze!
Informace
Minimální splátka insolvence činí 2 178,- Kč v případě oddlužení fyzické osoby, důchodce nebo podnikatele jako OSVČ. Při společném oddlužení manželů je minimální výše splátky 3 267,- Kč. Spodní hranice je určená odměnou insolvenčního správce, která činí polovinu z těchto částek. Uvedené částky jsou myšleny při měsíčním splácení oddlužení formou splátkového kalendáře.
Zákon totiž říká, že minimum musí být rovno odměně insolvenčního správce. Pokud tedy hradíte minimální výši měsíční splátky v osobním bankrotu, pak jde 1 089,- Kč na splátku všech Vašich dluhů a stejná částka je odměnou insolvenčního správce. Při manželské insolvenci vychází splátka dluhů na cca 1 634,- Kč.
Ovšem je potřeba mít na paměti, že insolvenční správce je placen ještě od dalšího úkonu. Například povinný přezkum každé pohledávky činí jednorázově 250,- Kč. Při výpočtech splátky insolvence je dobré stanovit minimální hranici mezi 2 300,- až 2 500,- Kč. Tím získáte větší šanci, že Vám soud oddlužení povolí.
Připravili jsme pro Vás přehled, který shrnuje základní principy minimální výše splátky v insolvenci:
Pokud nemáte dostačující příjem na dosažení osobního bankrotu, existuje zde možnost dárce. To je osoba, která Vám bude na splátku v insolvenci měsíčně přispívat. V takových případech by mohlo stačit již zmiňované minimum. Doporučujeme snažit se splácet co nejvyšší splátkou, aby Vám oddlužení bylo řádně povoleno.
Nyní si můžeme ukázat, jak se vypočítá výše měsíční splátky v praxi. Pan Šípek má dluhy v celkové výši 500 000,- Kč. To je celková částka, kterou si věřitelé do insolvence přihlásili. Dobrá zpráva je, že pan Pirožek chodí do zaměstnání s pracovní smlouvou na dobu neurčitou. Jeho čistý měsíční příjem činí 22 000,- Kč. Je mladý a nemá žádné děti ani manželku. To znamená, že nemá žádnou vyživovací povinnost. Kolik bude v insolvenci splácet?
Příklad platí pro rok 2024 po novele insolvenčního zákona a další roky. Důležité je zmínit také fakt, že výše měsíční splátky může být určována také individuálně. Berte tento příklad měsíční splátky v oddlužení jako orientační.
Pokud zvažujete insolvenci, tak bez případného dárce budete jako jednotlivec bez vyživovacích povinností potřebovat alespoň 16 000,- čistého měsíčně. Tato částka může být ze zaměstnání případně z důchodu. Pro každou vyživovací osobu, kterým je dítě či manžel/ka, je nutné si k nezabavitelnému minimum připočítat cca 3 200,- Kč měsíčně.
Řešení
Finanční tíseň je situace, kdy nezbývají finanční prostředky na běžný život. Často je člověk ve finanční tísni zatížen dluhy, které již nezvládá splácet. Důvodů a příčin finančních problémů je vícero, ale faktem zůstává, že v České republice bojuje s finanční tísní stále mnoho jednotlivců a rodin.
Potřebuji řešit finanční tíseň
Lidé s nižšími příjmy jsou na vznik špatné finanční situace náchylnější. Finanční gramotnost je častým společným jmenovatelem, ale naštěstí díky různým iniciativám se v Česku zlepšujeme. Velkou pastí jsou stále ale úvěry a půjčky s vysokým úročením. Ty jsou poskytovány s nižším hodnotícím kritériem, než mají třeba banky.
Definice finanční tísně je vcelku jednoduchá rovnice, kdy měsíční výdaje (včetně splátek) převyšují čistý měsíční příjem. Může být aplikováno na jednotlivce nebo rodinu či domácnosti.
Osoba, zatížena tímto problémem, je většinou ve stresu a nedokáže dosahovat životního štěstí. Tento mix postihuje další oblasti běžného lidského života. Uvědomění a chuť tuto nepříjemnost řešit je správný začátek k lepšímu životu.
Pojďte si přečíst hlavní příčiny vzniku finanční tísně, které se naneštěstí stále opakují:
Okrajově existují další příčiny vzniku finančních problémů. Tím nejdůležitějším bodem tohoto článku jsou způsoby řešení a předcházení opakovatelnosti. Kompletní oddlužení a ekonomicky-racionální přemýšlení je skvělý přístup!
Připravili jsme pro Vás několik tipů, jak lze finanční tíseň řešit a jak bojovat proti předlužení. Žít z měsíce na měsíc je nebezpečné a pokud Vás překvapí náhlý nutný výdaj, může to způsobit koloběh špatných rozhodnutí.
Paradoxně rychlým řešením Vašich financích ušetříte. Znáte to, čas jsou peníze. Do peněžité tísně se může dostat každý a vyhledat pomoc není ostuda.
Nejste na to sami! Pomáháme lidem řešit finanční tíseň různými formami. Existují zákonem dané procesy oddlužení. Dluhová poradna je zde právě z těchto důvodů. Nechte si pomoci od odborníků na finanční zdraví a postupovat můžete následovně:
Již několik let Vám úspěšně pomáháme řešit špatné finanční situace. Dluhová poradna Oddlužení lehce je vybavena silou advokátní kanceláře s odbornou zkušeností. Můžete nám zanechat Vaše telefonní číslo ve formuláři v horní části stránky a my se Vám brzy ozveme.
Poradna
Potřebujete poradit, jak se oddlužit? V tomto článku se zaměříme na možnosti oddlužení. Zjistěte, jak postupovat, pokud máte přerůstající dluhy. Existuje vícero způsobů, jak se dluhů zbavit.
V první řadě přichází uvědomění a přiznání si vážnosti situace. Před řešením otázky, jak se oddlužit, je dobré nejprve získat přehled o většině svých dluhů. Můžete si přečíst naše doporučení, kde zjisti dluhy. Sečtěte si jednak celkovou částku zjištěných dluhů a také celkovou výši měsíčních splátek.
Následně si vypočítejte, zda je v možnostech Vaši příjmů pokračovat ve splácení. Pokud tomu tak není, pokračujte ve čtení tohoto článku, jak se dá správně oddlužit. Je potřeba zmínit, že neexistuje univerzální rada. Je potřeba hledat optimální cestu z dluhů podle konkrétní situace.
Nejprve se pojďme podívat, jakých možností lze případně využít a jak se oddlužit v krátkém souhrnu a níže se o nich dozvíte víc:
Insolvence chcete-li osobní bankrot je vcelku výhodný způsob, jak se oddlužit. Probíhající insolvenční řízení dokáže zastavit vymáhání. Další originální výhodou je bezúročné splácení. Dokonce je v tomto oddlužení možnost odpuštění části nesplaceného dluhu.
Pokud zvolíte insolvenci – formu, jak se oddlužit, zjistěte si nejprve podmínky. Ty budete muset před vyhlášením osobního bankrotu všechny. Hlavní je mít minimálně dva věřitele a být již po splatnosti, tedy v úpadku.
Především nebankovní půjčky mají často vysoký úrok případně RPSN, což je celkový náklad na úvěr. Vysoký úrok značí nevýhodnou půjčky či úvěr. Máte možnost oslovit bankovní nebo další nebankovní organizace a zeptat se jich na možnost refinancování jednoho dluhu.
Refinancování, je možnost, jak se oddlužit, pokud máte například jeden závazek u jednoho věřitele. Snížením úrokové sazby dosáhnete na dřívější splacení a zbavíte se dluhu rychleji. Porovnejte více nabídek na trhu.
Přichází v úvahu, pokud máte více půjček, kde jsou nevýhodné podmínky. Konsolidaci nabízí bankovní instituce a pokud splníte jejich požadavky, můžete dosáhnout na výrazně lepší úročení, než tomu máte u stávajících závazků. Dobrý úrok se pohybuje kolem 10 % p.a. neboli ročně.
Konsolidace může snížit také měsíční splátku proti součtu stávajícího splácení. Prioritou by mělo být co nejrychlejší splacení dluhů. V případě konsolidace si pečlivě rozmyslete výši splátky a délku splácení.
Tato část může být i velmi obtížná. Věřitel je osoba či instituce, které dlužíte peníze a od podstaty věci je bude chtít maximálně ve sjednaném čase zpátky. Pokud již víte, že nebudete schopni splácet řádně, jako první by se o tom měl dozvědět právě Váš věřitel.
Zkuste navrhnout nějaké možnosti dočasného nižšího splácení nebo krátkodobé odložení splátkového kalendáře. Musí k tomu samozřejmě existovat pádný důvod. Můžete se tím vyhnout zbytečnému postoupení závazku k formám vymáhání.
Zde si dejte pozor. Na jednu stranu by se mohlo jednat o ten nejjednodušší způsob, jak se oddlužit, ale... Mohou tím utrpět rodinné či kamarádské vztahy. V případě, že se svému okolí odhodláte svěřit, můžete je následně požádat o pomoc.
Vaši nejbližší by mohli ze všech lidí mít nejvíce pochopení a poskytnout Vám podporu. Důležité je hned na začátku nastavit si pravidla a podmínky, za kterých k takové pomoci dojde.
Pokud jste se tedy rozhodli pro řešení svojí situace, určitě děláte správný krok. Nyní budete potřebovat zvolit tu vhodnou cestu nebo si nechat poradit, jak se oddlužíte právě Vy. Níže můžete využít návodu k oddlužení:
Mít dluhy není nikterak příjemné, a ještě horší je nemít je z čeho splácet. Zkuste si zlepšit situaci s navýšením Vašeho příjmu buď změnou zaměstnání nebo nějakého přivýdělku. Dluhy by měly mít ve Vaše životě prioritní umístění. Jen tak se jich dokážete zbavit v co nejkratším čase. Přejeme hodně štěstí a jsme zde pro Vás!
Pomoc
Dluhová past je označení pro špatnou finanční situaci, ze které je pro dlužníka velmi obtížné se dostat. Příčin vzniku dluhové pasti může být několik. Mezi nejčastější patří ztráta zaměstnání, zvýšení povinných životních výdajů nebo pomoc rodině.
Špatná situace nastává ve chvíli, pokud máte více věřitelů, kterým nejste schopni splácet podle smluvených kalendářů. V takovém případě hovoříme také o předlužení. Naštěstí existují způsoby, jak se z dluhové pasti dostat. Pomáháme lidem s oddlužením nejen formou insolvence.
Potřebuji se dostat z dluhové pasti
V dluhové pasti se ocitáte ve chvíli, kdy máte více než jeden závazek a na splácení Vám měsíčně nezůstává dost peněz. To vede k dalšímu zadlužovaní. Zastavte dluhovou spirálu a nevytloukejte půjčku půjčkou. Řešení je v kompletním oddlužení, kde je možné sjednotit všechny dluhy do jedné měsíční splátky. Její výši lze nastavit v únosné míře a Vám zbyde měsíčně dostatek peněz na běžný život.
Pokud se právě Vy nacházíte v dluhové pasti, je dobré zabývat se řešením této špatné situace. Ta se ze začátku může jevit jako bezvýchodná. Opak je pravdou. Existuje totiž vícero způsobů, jak se dostat z dluhové pasti. Život bez dluhů je fajn. Přečtěte si 5 tipů, které můžete použít v případě, že se chcete dostat ven z dluhové spirály:
Vaši věřitelé v případě prodlení se splácením Vám odešlou upomínku či výzvu k úhradě dluhu. Pokud neuhradíte či nedoplatíte splátky dle výzev, může soud nařídit exekuci. Ta je sama o sobě nepříjemná, protože může postihnout Váš plat, majetek nebo dokonce řidičské oprávnění. V případě, že hledáte pomoc s řešením této situace a máte chuť se všech dluhů zbavit, obraťte se na odborníky z oddlužení lehce. Pomáháme Vám, dostat se ven z dluhové pasti již řadu let.
Existuje pár cest, jak postupovat, pokud chcete opravdu svoje dluhy vyřešit jednou pro vždy. Můžete využít navrhovanou cestu, která vede k úspěšnému řešení:
Samozřejmě nejlepší je se do dluhové pasti vůbec nedostat. V takovém případě asi ani nečtete tento článek a tyto problémy řešit nemusíte. V opačném případě jste dostali návod a tipy, jak ven z dluhů. Co ale dělat, abyste se v této nepříjemné životní situaci neobjevili znovu?
Pojďme se společně podívat na přístupy, které lze využít k vyhnutí se před výrazným zadlužením či dokonce předlužením. Dluhům lze totiž předcházet několika způsoby, které se navíc dají dobře kombinovat. Naštěstí se finanční gramotnost v České republice rok od roku zlepšuje. K tomu připívá správná iniciativa se šířením informací o financích směrem k běžným lidem. Na co si dát tedy pozor, pokud nechcete skončit v dluhové spirále?
Důležité je rozvrhnout si splácení na co možná nejkratší dobu. Nezapomeňte, že po celou dobu trvání půjčky platíte poskytovateli půjček úroky. Zkraťte proto tuto dobu na co nejnižší možnou úroveň. Nejdelšími půjčkami bývají hypotéky, které mají největší objem půjčené částky. Pokud máte hypotéku, buďte o to obezřetnější s dalším zadlužování. Nechcete přece přijít o svou nemovitost.
Často využívaným řešením dluhové pasti je oddlužení, které může být ve formě insolvence. Té se někdy také říká osobní bankrot a jedná se o účinný způsob, jak se dostat z dluhové pasti. Právě insolvence nabízí předluženým lidem výhody, které řeší předlužení. Osobní bankrot dokáže lidem ulevit od nepříjemného vymáhání a zastaví navyšování dluhů o úroky a další náklady. Podmínkou pro insolvenci je v podstatě dluhová past. Tedy mít více věřitelů a být po splatnosti.
Návrh na oddlužení Vám vypracuje například advokát. Od Vás bude stačit připravit si podklady, které jsou nezbytné pro správné vyhotovení návrhu. Po zahájení insolvenčního řízení již nebudete muset splácet dluhy jako dříve. Zároveň se nemusíte bát vymáhání. Dluhy se přestanou navyšovat. Pokud vlastníte majetek, může dojít k jeho prodeji. Myšleny jsou nemovitosti, auta apod. V opačném případě máte rovnou splátkový kalendář v únosné výši. Reálně se dostanete z dluhové pasti hned po povolení oddlužení soudem.
Novinka
Insolvence v roce 2024 má stejné podmínky, jako v předchozím roce. Dlužník musí mít stále minimálně dva věřitele, u kterých je v prodlení se splácení minimálně 30 dní. Zároveň není možné svým oddlužením v roce 2024 sledovat nepoctivý záměr. V takovém případě lze vyhlásit osobní bankrot znovu až po uplynutí lhůty 5 let. Již delší dobu se diskutuje o změnách v insolvenčním řízení. Začátkem 2024 stále platí v insolvenci maximální lhůta splácení pět let.
Potřebuji insolvenci v roce 2024
Vypracování insolvence se aktuálně řeší přes advokáta, notáře či insolvenčního správce. V případě potřeby je možné obrátit se na akreditované osoby. Osobní bankrot určitě není pro každého a jeho cena může být až 70 000,- Kč u jednotlivce. Mějte také na paměti, že v případě vlastnictví hodnotného majetku může dojít k jeho prodeji. Zpeněžení majetkové podstaty je možné kombinovat se splátkovým kalendářem.
V letošním roce má dlužník k dispozici výhody, které mu jiné formy oddlužení nenabízejí. V rámci novely insolvenčního zákona může dojít v roce 2024 ke změnám, které zpřísní podmínky pro vstup do oddlužení. Stále lze využít oddlužení fyzické osoby nebo manželů společně, případně můžete žádat o insolvenci jako invalidní či starobní důchodce. Dokonce je možné oddlužit také podnikatele. Výhody, které insolvence pro dlužníka v letošním roce přináší jsou hlavně:
Zkonzultujte, zda splňujete podmínky pro osobní bankrot také Vy. Nejprve se poraďte s odborníkem na dané téma. Nevýhody insolvence v letošní roce zůstávají stejné. Platí stále dohled nad splácením od insolvenčního správce a pro mnoho lidí je odrazující fakt, že může dojít k prodeji jejich nemovitosti. Je důležité mít na paměti také skutečnost, že Vám po dobu probíhajícího insolvenčního řízení nikdo nesmí půjčit.
Od 1.1.2024 se snížil normativní základ pro vypočítání nezabavitelného minima. Současně je potřeba dodat, že tento základ byl navýšen také pro oddlužení v předchozích letech kvůli mimořádný okolnostem spojených s inflací a cenami energií. Nižší nezabavitelná částka bude nepříjemná pro tisíce lidí v České republice, kteří se nacházejí v exekuci nebo insolvenci. Z čisté mzdy bude zůstávat méně peněz, než tomu bylo minulý rok. Proč tomu tak je?
Snížily se normativní náklady na bydlení, které ovlivňují výpočet pro nezabavitelné minimum. V roce 2024 se snížila částka o 933,- Kč na úroveň 12 705,- Kč. Vyživovací povinnost na dítě či manžela a manželku ze zákona vychází na 3 176,- Kč, pokud není určeno jinak například soudně stanovenými alimenty.
Dobrá zpráva je, že díky nižšímu nezabavitelnému minimu v roce 2024 dosáhne na oddlužení více lidí s nižšími příjmy. Někteří z nich nově nebudou potřebovat dárce - tedy někoho, kdo jim bude muset na splátku v insolvenci přispívat. Minimální výše splátky v tomto roce zůstává na úrovni cca 2 500,- Kč za měsíc. To platí také pro důchodce, kteří mají insolvenci na 3 roky. Pro výpočet přesnější částky můžete využít insolvenční kalkulačku.
České republika chystá upravit insolvenční zákon další novelou, která má být inspirovaná Evropskou Unií. Iniciativa má vést ke sjednocení podmínek oddlužení a my se máme připojit v průběhu roku 2024. Otázka stále zůstává ohledně podmínek pro dlužníky. Veřejným prostorem rezonuje myšlenka zkrácení lhůty insolvence na 3 roky pro všechny.
Zatím stále nejsou jasné průběhy a minimální částky, které budou muset osoby v oddlužení uhradit. Předpokládá se zpřísnění podmínek pro vstup a individuální dohled nad samotnými možnostmi splácení konkrétního klienta. Tento dohled by měli vykonávat insolvenční správci.
Upravit by se mělo také minimum, které dlužník v insolvenci musí zaplatit. Pro rok 2024 by se mohla vrátit zpět hranice 30 %, která již v insolvencích fungovala dříve. Zvažují se také konkrétní minimální limity částek, které by se po dobu splácení měly uhradit.
Do roku 2024 platí maximální délka splácení insolvence pět let. Není stanovena minimální hranice procenta z dluhů, které je nutné uhradit. Naopak je určena minimální výše splátky za jeden měsíc, která v případě jednotlivce činí cca 2 200,- Kč. Tato částka v sobě zahrnuje již odměnu insolvenčního správce, která činí zhruba polovinu splátky. Zbytek jde na úhradu dluhu věřitelům, kteří jsou uspokojováni v poměrné výši. Dlužníka ale čekají změny, které ovlivní proces oddlužení. Bude tedy složitější systém, jak se zbavit dluhů? Nebo se spíše celý proces zjednoduší?
Nejprve je nutné zmínit, že tento článek vyšel v lednu 2024 a v tu dobu nebyla v platnosti teprve připravovaná novela insolvenčního zákona. Informace se v čase mění, ale na veřejnost se dostávají zásadní zmínky k fungování insolvencí ještě v letošním roce. Zákonodárci diskutují o možnostech úpravách procesu osobního bankrotu. Níže si můžete přečíst možné změny v oddlužení přehledně:
Byla schválena novela insolvenčního zákona, která mimo jiné upravuje maximální délku splácení na 3 roky pro všechny. Platnost této novely je od 1.10.2024
Celou situaci monitorujeme a přinášíme Vám vždy konkrétní a aktuální novinky ze světa osobních bankrotů. Sledujte nás, aby Vám již nic neuniklo!
INSOLVENCE
Podat insolvenci můžete prostřednictvím advokátní kanceláře, která Vám vypracuje návrh na povolení oddlužení. To je přihláška do insolvenčního řízení, kterou bude pan advokát podávat na krajský soud skrze svou datovou schránku. Před podáním žádosti je vhodné prostudovat postup a podmínky pro osobní bankrot.
Pokud jste se dostali na tuto stránku, nacházíte se pravděppdobně v úpadku. To zjednodušeně řečeno znamená, že jsme v platební neschopnosti. To se může stát komukoli a naštěstí existují způsoby, jak se z dluhů dostat.
Na této odborné stránce se totiž dozvíte mimo jiné, jak postupovat při podání insolvence, co si k tomu budete muset připravit a jaké jsou vůbec podmínky. Zároveň Vám doporučíme, na které osoby se do v případě zájmu obrátit.
Pro podání insolvence si budete muset připravit podklady a informace, které jsou nezbytné pro zpracování Vaší přihlášky. Jedná se o podklady, které budou dokazovat Váš úpadek a také fakt, že podání insolvence je pro Vás vhodnou cestou, jak se zbavit dluhů. Mezi potřebné dokumenty patří:
V případě vlastnictví nemovitosti budete potřebovat výpis z katastru nemovitostí a je pravděpodobné, že v insolvenci dojde ke zpeněžení takového hodnotného majetku dlužníka. Doporučuje se před samotnou přípravou podání insolvence konzultovat situaci třeba s advokátem.
Níže je námi doporučený návod, jak postupovat při podání insolvence. V jednotlivých případech se může postup lišit, ale nejčastěji probíhá v následujícím pořadí:
Postup se může lišit v závislosti na případu. Je možné oddlužit se jako fyzická osoba, podnikatel jako OSVČ. Insolvenci mohou podat také manželé společně a zákon pamatuje také na důchodce. V některých případech lze podat oddlužení online. Soud bude rozhodovat o úpadku na základě splnění podmínek.
Insolvence se podává elektronicky přes datovou schránku Vašeho zástupce. Osoby si mohou podat žádost sami pouze v případě, že mají právní či ekonomické vzdělání. Ve všech ostatních případech je potřeba oslovit kompetentní osobu:
Seznam oprávněných osob k zastupování vychází z novely insolvenčního zákona. Celková cena insolvence, a tedy i částka, kterou za dobu trvání insolvence zaplatíte, závisí na délce splácení a možnostech úhrady dluhu buď v plné výši nebo pouze částečně.
Existuje pouze jeden formulář, na kterém lze podat návrh na povolení oddlužení. Ten je nutné vyplnit zcela správně a připojit veškeré dostupné informace, na základě kterých, bude moci soud rozhodnout o úpadku.
Povinné přílohy k podání žádosti jsou:
Seznam majetku: Zde je nutné uvést veškerý hodnotný majetek dlužníka.
Seznam zaměstnanců: Pokud má dlužník své zaměstnance.
Čestné prohlášení: Podepsané prohlášení, že byl dlužník poučen o právech a povinnostech.
Listiny dokazující úpadek dlužníka: Všechny podklady k závazkům, které dáte dohromady.
Výpis z trestního rejstříku: Ten Vám vytisknou na poště nebo na úřadě za poplatek 100,- Kč
Případně další důležité dokumenty, které mohou mít vliv na rozhodnutí soudu či na samotný průběh osobního bankrotu. Vše potřebné Vás sdělí pan advokát či jiný zástupce. Po podání insolvence má soud 3 pracovní dny, aby řízení zahájil. To platí pouze v případě kompletní dokumentace. Soud může také vyzvat k doplnění.
Oddlužení
Cena oddlužení zahrnuje odměnu za sepsání a podání návrhu a odměnu insolvenčního správce za dobu splácení. Cena insolvence je cca 50 000,- Kč včetně DPH za dobu splácení 3 roky. V případě oddlužení manželů bude cena osobního bankrotu kolem 70 000,- s DPH za stejnou dobu.
Uvedené částky jsou pro maximální dobu splácení 3 roky, ale rozpočítávají se měsíčně. Není tedy nutné uhradit rovnou celou částku při podání insolvence. Odměna za sepsání a podání návrhu na povolení oddlužení je stanovena zákonem na 4 000,- a 6 000,- pro manželé. Je nutné připočíst DPH v případě plátců.
Cena insolvenčního správce je v případě splátkového kalendáře pořád stejná a určuje ji zákon. V případě prodeje nemovitosti v insolvenčním řízení má správce nárok na odměnu z prodeje. Cena insolvence bývá v těchto případech vyšší. Kolik tedy Vaše oddlužení bude stát, velmi záleží na konkrétní situaci.
Rozklad ceny oddlužení tvoří náklady, které na toto řízení vznikají. Do osobního bankrotu je potřeba započítat kromě splátky dluhu věřitelům také poplatek za přihlášení do insolvence a její průběh. Co se platí v insolvenci:
Insolvence zdarma není možná. Zákon určuje poplatky, které jsou s tímto oddlužením spojené. Jejich ceník bývá většinou pro všechny stejný. Ušetřit se dá na zpracování insolvenčního návrhu, kdy si můžete dojít do nějaké neziskové a akreditované společnosti. Ovšem v dnešní době není skoro nic zadarmo.
Nyní k ceně osobního bankrotu z pozice splátek. Celkový dluh se sečte a umořuje se jednou měsíční splátkou, kterou rozděluje insolvenční správce mezi dlužníkovi věřitele. Celková cena osobního bankrotu není předem stanovená. Záleží především na dlužníkově příjmu, kolik z celkového dluhu bude schopen uhradit.
Minimální procento úhrady v insolvenci není. Nejnižší možná měsíční splátka v tomto oddlužení je zhruba 2 500,- a zahrnuje již odměnu správce a splátku věřitelům. Jsou případy, které v úspěšném osobním bankrotu uhradí pouze zanedbatelné procento.
V případě, že dlužník uhradí v kratší době splácení 100 % ze svého dluhu, bude následně oddlužen. Ušetří tak na nákladech insolvenčního řízení a insolvence může stát méně než cca 50 000,- Kč. Celkové vyčíslení se dělá až v konečné zprávě o oddlužení, kde jsou všechny částky vidět. Informujte se u odborníků se zkušeností, kolik insolvence přesně stojí a jestli splňujete podmínky.
DLUHY
Pokud nezvládáte splácet dluhy, můžete využít nějaké formy oddlužení. Insolvence neboli osobní bankrot dokáže sloučit dluhy do jedné měsíční splátky. Dalšími výhodami, které určitě oceníte, je zastavení růstu úroků a penále a ukončení vymáhání. Exekuce v insolvenci také zcela skončí.
Zvládání splácení dluhů závisí zcela na dostupných finančních prostředcích jednotlivce či rodiny. Ty se v čase zpravidla mění. Nicméně druhou velmi důležitou a kritickou položkou jsou fixní životní výdaje.
Může se v průběhu života stát změna, která Vám neumožní splácet svoje dluhy. Splátkový kalendář je většinou jasně daný na začátku úvěru či půjčky, ale v životě prostě dochází ke změnám. Ať už se jedná o ztrátu zaměstnání, rozchod s partnerem nebo třeba stěhování, někdy si prostě můžete přiznat, že nezvládáte splácet dluhy. Existují řešení, které Vám v takových situací mohou pomoci:
V případě zadlužení Vám může pomoci podání insolvence. Ta Vám může pomoci s řešením Vašeho finančního úpadku. V tom se nacházíte, pokud máte alespoň dva věřitele a jste minimálně 30 dní po splatnosti. Vyhlášením osobního bankrotu ale nesmíte sledovat nepoctivý záměr.
Nezvládání splácet svoje dluhy můžete řešit také konsolidací v bance. Snížení úrokové sazby je vítanou výhodou. Jedna měsíční splátka by měla vycházet mírnější, než jak jste dluhy spláceli do teď. Poraďte se nejprve ve Vaší bance. Můžete také využít služeb finančních poradců.
Jednejte s Vašimi věřiteli a informujte je o tom, že nezvládáte splácet dluhy. Zkuste navrhnout vlastní splátkový kalendář, který bude pro Vás zvládnutelný s přihlédnutím k novým skutečnostem. Snažte se uskromnit a veškeré možné finanční prostředky používejte na úhradu dluhu.
Pomoc s řešením dluhů hledejte u odborníků ideálně se zaměřením na dluhové poradenství s praxí. V České republice existují dluhové poradny, které řeší ekonomickou situaci jednotlivců. Mít dluhy je dnes vcelku běžná věc, však se stačí podívat na státní rozpočet. Zkuste využít následující odborníky:
Nesplácení dluhů je vážným problémem, který může mít vážné důsledky, jako je snížení vaší úvěrové spolehlivosti, soudní žaloby a další nepříjemné následky. Pokud se ocitnete v situaci, kdy nezvládáte splácet dluhy, následující kroky vám mohou pomoci:
Mluvte s věřiteli a upřímně jim sdělte svou situaci. Někteří věřitelé mohou být ochotni spolupracovat a najít řešení, jako je dočasná odložená platba, snížení úroků nebo splátek.
Pokud máte více dluhů, zvažte možnost spojit je do jednoho úvěru s nižšími úroky a jednodušším splátkovým plánem.
Kontaktujte odborníka na finanční poradenství, který vám může pomoci vypracovat plán, jak zvládnout své dluhy.
Pokud jste v extrémně těžké finanční situaci, může být insolvence (osobní bankrot) nevyhnutelnou možností. Toto řešení však může mít vážné důsledky pro vaši kreditní historii a budoucnostní půjčování.
Je nutné si uvědomit, že řešení dluhů může vyžadovat čas a trpělivost. Hledání pomoci od finančního poradce nebo právního odborníka může být moudrou volbou, pokud máte problémy se splácením dluhů. Hlavním cílem by mělo být najít dlouhodobé řešení, které vám umožní postupně se dostat z dluhů a zlepšit svou finanční situaci.
info@oddluzeni-lehce.cz
